Главная » Статьи » Мои статьи
ПРОГРАММА "СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ РЕБЁНКА"
1. Общие положения
1.1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на условиях настоящих Правил добровольного страхования жизни детей (далее - Правила) Республиканское дочернее унитарное страховое предприятие «Стравита» (далее – Страховщик) заключает договоры добровольного страхования жизни детей (далее – договоры страхования).
Договоры страхования на условиях Правил заключаются с физическими лицами, указанными в пункте 2.2. Правил, именуемыми в дальнейшем – Страхователи.
договор страхования – соглашение между Страховщиком и Страхователем, в соответствии с которым Страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) произвести выплату страхового обеспечения в пределах определенной договором страховой суммы Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, а Страхователь обязуется уплатить обусловленный договором страховой взнос.
1.2. Термины, используемые в Правилах:
норма доходности – уровень доходности (в процентах годовых) от инвестирования средств страховых резервов, учитываемый при расчёте страховых тарифов и устанавливаемый при заключении договора страхования;
бонус – часть прибыли Страховщика, направляемая в соответствии с условиями договора страхования на именной лицевой счет Застрахованного лица;
нагрузка – часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат Страховщика на осуществление страхования;
именной лицевой счет – индивидуальный счет для учета сведений о каждом Застрахованном лице, Выгодоприобретателе, поступлениях страховых взносов, сформированных страховых резервах, начисленном бонусе, выплаченном страховом обеспечении (его части);
несчастный случай – внезапное, непредвиденное событие, произошедшее с Застрахованным лицом в течение срока страхования независимо от воли Застрахованного лица и (или) Страхователя (Выгодоприобретателя) и сопровождающееся травмами;
травма – внезапное нарушение анатомической целостности (и) или физиологической функции органов, тканей или всего человеческого организма под кратковременным воздействием каких-либо внешних факторов, за исключением возникших в результате необходимых хирургических вмешательств или иных лечебных манипуляций, осуществляемых в процессе оказания медицинской помощи;
расстройство здоровья - патологическое состояние организма Застрахованного лица, возникающее в результате несчастного случая и характеризующееся необходимостью оказания медицинской помощи и последующего лечения длительностью не менее 4-х дней;
К травмам, повлекшим расстройство здоровья, относятся ушибы; переломы и вывихи костей (в т.ч. зубов); все разновидности ранений, растяжений, надрывов и разрывов сухожилий, мышц, нервов, сосудов, внутренних органов; результаты воздействия таких внешних факторов, как термические, химические, электрические, механические и другие; отравления, в том числе ядами растений, насекомых и животных вследствие их укусов, то есть все травмы и повреждения, предусмотренные Таблицей размеров выплат страхового обеспечения по страховому случаю «вред здоровью» (Приложение 16 к Правилам страхования);
К травмам, не повлекшим расстройства здоровья, относятся такие легкие телесные повреждения, как омозоление, ссадины, царапины, синяки, кровоподтеки, ушибы и гематомы, поверхностные инородные тела (занозы), местные реакции на укусы насекомых, интоксикации и т.п., не потребовавшие оказания медицинской помощи, или при которых достаточно однократного обращения за медицинской помощью (контрольный осмотр обращением за медицинской помощью не считается), имевшие незначительные, скоропроходящие последствия со сроком лечения не более 3-х дней;
лечение - комплекс обязательных, назначенных и проводимых медицинских мероприятий, направленных на восстановление здоровья Застрахованного лица, нарушенных функций его органов и тканей и (или) на восстановление его трудоспособности. Сроки проведения реабилитационных и профилактических мероприятий (санаторно-курортное лечение; ревакцинация; процедуры, врачебные рекомендации, выполняемые после восстановления трудоспособности и т.п.) в сроки лечения не входят;
инвалидность - социальная недостаточность, обусловленная нарушением здоровья (заболеванием, травмой, анатомическим дефектом) со стойким расстройством функций организма, приводящим к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты. Степень утраты здоровья устанавливается на основании заключения медицинской реабилитационной экспертной комиссии (МРЭК).
2. Субъекты страхования
Субъектами страхования являются Страховщик, Страхователь, Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель:
2.1. Страховщик - Республиканское дочернее унитарное страховое предприятие «Стравита» - коммерческая организация, созданная для осуществления страховой деятельности по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, и действующая на основании выданного Министерством финансов Республики Беларусь специального разрешения (лицензии) на право осуществления страховой деятельности.
2.2. Страхователи – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане, лица без гражданства, в возрасте от 18 лет и старше, заключившие со Страховщиком договор страхования жизни детей на условиях настоящих Правил и уплачивающие (уплатившие) страховые взносы.
2.3. Застрахованное лицо – физическое лицо. Застрахованными лицами могут быть граждане Республики Беларусь, иностранные граждане, находящиеся в Республике Беларусь, а также лица без гражданства, постоянно проживающие, временно пребывающие или временно проживающие на территории Республики Беларусь, в возрасте от рождения до 17 лет включительно на дату заключения договора страхования, но не более чем достижения ими 23-летнего возраста включительно на дату окончания срока страхования.
В качестве Застрахованных лиц на условиях Правил не могут быть физические лица, являющиеся на дату заключения договора страхования инвалидами, состоящие на учете в диспансерах (наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, онкологическом, эндокринологическом, кардиологическом), являющиеся больными ВИЧ-инфекцией или СПИДом, а также ВИЧ-ассоциированными заболеваниями (за исключением страхования на случай достижения Застрахованным лицом возраста, определенного в договоре страхования). Если указанные обстоятельства были известны Страхователю до заключения договора страхования и стали известны Страховщику после заключения договора страхования, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2. ст. 180 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
2.4. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования и управомоченное на получение страхового обеспечения, с письменного согласия Застрахованного лица названное Страхователем в этом договоре страхования. Договор страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица, если в договоре страхования не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.
В течение срока страхования до наступления первого страхового случая Страхователь вправе с согласия Застрахованного лица заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.
Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору страхования, за исключением случаев, когда обязанности Страхователя выполнены Выгодоприобретателем. Замена Выгодоприобретателя не разрешается, если названный ранее в договоре страхования Выгодоприобретатель исполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового обеспечения.
2.5. Действие договора страхования, заключённого на условиях Правил, распространяется на страховые случаи, произошедшие на территории Республики Беларусь и за ее пределами в течение срока страхования.
3. Объект страхования
3.1. Объект страхования - не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы Выгодоприобретателя (Застрахованного лица), связанные с достижением Застрахованным лицом определенного возраста или наступлением в его жизни иного предусмотренного в договоре страхового случая.
4. Страховой случай.
4.1. Страховой случай – предусмотренное в договоре страхования событие, при наступлении которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату Выгодоприобретателю.
4.2. Основными страховыми случаями признаются следующие события:
4.2.1. достижение Застрахованным лицом возраста, определенного в договоре страхования (далее – «достижение возраста»);
4.2.2. причинение вреда жизни (смерть) Застрахованного лица в течение срока страхования (далее – «смерть»);
4.3. Дополнительными страховыми случаями признаются следующие события:
4.3.1. причинение вреда здоровью Застрахованного лица, повлекшее установление инвалидности Застрахованному лицу в соответствии с законодательством Республики Беларусь в течение срока страхования (далее – «инвалидность»). Страховым случаем также является установление Застрахованному лицу инвалидности в течение одного года после окончания срока страхования, если причиной инвалидности является событие (заболевание, травма), произошедшее с Застрахованным лицом в течение последнего года срока страхования;
4.3.2. причинение вреда здоровью (расстройство здоровья) Застрахованного лица, произошедшее в течение срока страхования в результате несчастного случая и сопровождающееся травмами, приведенными в Приложении 16 (далее – «вред здоровью»).
4.4. События, перечисленные в пунктах 4.2.2, 4.3 настоящих Правил, не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате следующих обстоятельств:
4.4.1. управления Застрахованным лицом любым транспортным средством, механическим либо электрическим устройством без права такого управления либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также в результате передачи управления лицу, не имевшему права управления или находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
4.4.2. нахождения Застрахованного лица, по заключению компетентного органа, в момент наступления смерти или причинения вреда здоровью, в том числе приведшего к инвалидности, в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, за исключением случаев наступления смерти, либо причинения вреда здоровью в результате неправомерных действий третьих лиц, или стечения непредвиденных случайных (документально подтвержденных) обстоятельств, независимых от Застрахованного лица;
4.4.3. совершения или попытки совершения Застрахованным лицом преступления, любых противоправных действий, участия Застрахованного лица в незаконной деятельности.
Не является страховым случаем:
- инвалидность Застрахованного лица, установленная по причине заболеваний, травм и их последствий, первично зафиксированных до вступления договора страхования в силу;
- смерть Застрахованного лица, наступившая в течение первого года действия договора страхования по причине заболеваний, травм и их последствий, первично зафиксированных до вступления договора страхования в силу.
Указанные события не признаются страховыми случаями на основании документов компетентных органов, подтверждающих данные факты в порядке, установленном законодательством.
4.5. Страховщик освобождается от выплаты страхового обеспечения, если страховой случай наступил вследствие:
4.5.1. умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица, за исключением случая смерти Застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет;
4.5.2. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное.
4.6. Страхователь вправе выбирать, какие страховые случаи из перечисленных в п.п. 4.2., 4.3. Правил предусматриваются в договоре страхования. В обязательном порядке в договоре страхования должен быть предусмотрен один или оба основных страховых случая (п. 4.2. Правил). Перечень возможных вариантов сочетаний страховых случаев приведен в Приложении 1.
4.7. В течение срока страхования до наступления любого из страховых случаев Страхователь вправе по согласованию со Страховщиком дополнить перечень страховых случаев, предусмотренных в договоре страхования. В этом случае размер страхового взноса пересчитывается в соответствии с Приложением 2 и в договор страхования вносятся изменения в соответствии с п. 7.1. Правил.
5. Страховая сумма
5.1. Страховая сумма – установленная в договоре страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязан произвести выплату страхового обеспечения при наступлении страхового случая.
В пределах страховой суммы в договоре страхования устанавливаются лимиты ответственности для каждого из страховых случаев. Сумма размеров лимитов ответственности должна быть равна размеру страховой суммы.
5.2. Размеры страховой суммы и лимитов ответственности устанавливаются по соглашению Страхователя и Страховщика при заключении договора страхования. В случае если в договоре страхования предусматриваются оба из основных страховых случаев, по ним устанавливается один общий лимит ответственности.
5.3. Страховая сумма и лимиты ответственности могут устанавливаться в белорусских рублях или в иностранной валюте (валюте страховой суммы). По одному договору страхования страховая сумма и лимиты ответственности по основным и дополнительным страховым случаям должны быть определены в одной и той же валюте.
5.4. В течение срока страхования Страхователь по согласованию со Страховщиком может изменить в сторону уменьшения или увеличения размеры лимитов ответственности по основным и дополнительным страховым случаям на оставшийся срок страхования на следующих условиях:
5.4.1. лимиты ответственности по страховым случаям «инвалидность» и «вред здоровью» могут изменяться только до наступления соответствующего страхового случая. При этом, после наступления страхового случая «вред здоровью» с травмами тяжелыми и особо тяжелыми в соответствии с Приложением 16 к Правилам, увеличение лимита ответственности по страховому случаю «инвалидность» не допускается.
5.4.2. лимит ответственности по страховому случаю «смерть», если в договоре страхования не предусмотрен страховой случай «достижение возраста», может увеличиваться только до наступления страхового случая «инвалидность» или страхового случая «вред здоровью» с травмами тяжелыми и особо тяжелыми в соответствии с Приложением 16 к Правилам.
5.4.3. лимит ответственности по основным страховым случаям, если они оба предусмотрены в договоре страхования, может увеличиваться только до наступления страхового случая «инвалидность» или страхового случая «вред здоровью» с травмами тяжелыми и особо тяжелыми в соответствии с Приложением 16 к Правилам.
5.4.4. лимит ответственности по страховому случаю «достижение возраста», если в договоре страхования не предусмотрен страховой случай «смерть», может быть изменен независимо от наступления иных страховых случаев.
5.4.5. При уменьшении лимита ответственности по страховому случаю «достижение возраста» его размер не может быть меньше размера лимита ответственности, рассчитанного, исходя из фактически уплаченного страхового взноса и срока страхования.
Если размер части страхового взноса, определенный в соответствии с лимитом ответственности по страховому случаю «смерть», «инвалидность» или «вред здоровью», подлежащий оплате на оставшийся срок страхования по соглашению сторон устанавливается равным нулю, то лимит ответственности по соответствующему страховому случаю на оставшийся срок страхования устанавливается равным нулю и действие страхования по этому случаю прекращается, и наоборот.
Размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением лимитов ответственности. При этом размер страхового взноса пересчитывается в порядке, изложенном в Приложениях 2,3 к Правилам.
6. Страховой взнос
6.1. Страховой взнос – сумма денежных средств, подлежащая уплате Страхователем Страховщику за страхование в порядке, размере и сроки, установленные договором страхования в соответствии с Правилами.
Размер страхового взноса рассчитывается на основании страховых тарифов и размеров лимитов ответственности, установленных в договоре страхования в соответствии с Приложением 17.
При сроке страхования, определяемом нецелым числом лет, страховой взнос (его часть) рассчитывается на основании страховых тарифов, скорректированных в соответствии с Приложением 3.
6.2. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы (Приложения 4 - 8).
Страховщик вправе применять тарифы по дополнительным страховым случаям с повышенной нормой доходности и пониженным размером нагрузки (Приложения 9 - 14). Указанные тарифы могут применяться, если Страхователь одновременно заключает несколько (два и более) договоров страхования либо ранее заключал иной договор страхования со Страховщиком, добросовестно исполнял обязательства по ранее заключенному договору и не прекращал его досрочно, а также в иных случаях по соглашению Страховщика и Страхователя.
6.3. Страховой взнос уплачивается Страхователем наличными денежными средствами или путем безналичного расчета, единовременно или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).
Если договор страхования не предусматривает страховой случай «достижение возраста», то уплата страхового взноса может производиться только единовременно или ежегодно, если иное не предусмотрено договором страхования.
Порядок уплаты страхового взноса определяется в договоре страхования.
При уплате страхового взноса единовременно страховой взнос уплачивается при заключении договора страхования.
При уплате страхового взноса в рассрочку первая его часть уплачивается при заключении договора страхования, а каждая очередная часть уплачивается:
при ежемесячной уплате - за каждый следующий месяц действия страхования не позднее последнего дня текущего месяца действия страхования;
при ежеквартальной уплате - за каждый следующий квартал действия страхования не позднее последнего дня текущего квартала действия страхования;
при ежегодной уплате - за каждый следующий год действия страхования не позднее последнего дня текущего года действия страхования.
По соглашению между Страховщиком и Страхователем, оформленному в письменной форме, очередная часть страхового взноса может быть уплачена досрочно. Уплата оставшейся части страхового взноса производится в сроки, установленные настоящим пунктом Правил.
В течение срока страхования Страхователь по согласованию со Страховщиком может изменить периодичность уплаты страхового взноса на оставшийся срок страхования. При этом размер страхового взноса пересчитывается в порядке, изложенном в Приложениях 2,3 к Правилам.
6.4. При установлении страховой суммы в иностранной валюте страховой взнос может быть уплачен как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день перечисления (внесения) страхового взноса (его части).
Валюта страховой суммы и валюта уплаты страховых взносов определяются в момент заключения договора страхования и не могут изменяться в течение срока действия договора страхования.
6.5. Страховой взнос (его часть) считается уплаченным:
при уплате наличными денежными средствами – в день получения страхового взноса (его части) Страховщиком либо его уполномоченным представителем;
при уплате безналичным путем – в день поступления страхового взноса (его части) на счет Страховщика (его представителя).
6.6. В случае неуплаты очередной части страхового взноса в установленный договором страхования срок договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страхового взноса, кроме случаев, указанных в п. 6.7.
При этом Страховщик обязан направить Страхователю уведомление об этом в письменной форме в течение 15 рабочих дней, начиная со дня прекращения договора страхования.
6.7. В случае неуплаты очередной части страхового взноса в установленный договором страхования срок Страховщик имеет право, не прекращая договор страхования:
6.7.1. предоставить Страхователю возможность погасить задолженность по уплате страхового взноса в течение 15 рабочих дней без начисления пени;
6.7.2. предоставить Страхователю возможность погасить задолженность по уплате страхового взноса в течение 30 календарных дней без начисления пени при продолжении договора страхования и при наличии письменных обязательств Страхователя погасить имеющуюся задолженность в указанный срок со дня просрочки уплаты, если иное не предусмотрено договором страхования. Начиная с 31 дня просрочки уплаты очередной части страхового взноса, Страховщик начисляет Страхователю пеню в размере 0,5 процента от неуплаченной в срок суммы страхового взноса за каждый день просрочки. В течение 60 календарных дней, начиная со дня просрочки уплаты очередной части страхового взноса, Страхователь имеет право погасить сумму задолженности, включая неуплаченный взнос и начисленную пеню. При неуплате просроченной суммы страхового взноса и пени в течение данного срока договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем шестидесятидневного срока, в течение которого Страхователь обязан уплатить просроченную сумму страхового взноса и пеню. Страховщик обязан направить Страхователю уведомление об этом в письменной форме в течение десяти рабочих дней, начиная со дня прекращения договора страхования. При этом Страхователь не освобождается от уплаты страхового взноса за указанный шестидесятидневный срок действия договора страхования и начисленной пени.
6.7.3. в течение 15 рабочих дней предложить Страхователю изменить размер страховой суммы в сторону ее уменьшения с учетом фактически уплаченного страхового взноса и срока страхования. При этом размер лимита ответственности по страховому случаю «достижение возраста» пересчитывается с учетом фактически уплаченного страхового взноса и срока страхования, а лимиты ответственности по страховым случаям «смерть», «инвалидность» и «вред здоровью» приравниваются к нулю и действие страхования по этим случаям прекращается.
6.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик уменьшает размер подлежащего выплате страхового обеспечения на сумму просроченного страхового взноса.
7. Заключение договора страхования. Срок страхования и срок действия договора страхования. Прекращение договора страхования
7.1. Договор страхования, должен быть заключен в письменной форме на условиях настоящих Правил, принимаемых Страхователем путем присоединения к договору.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного (по форме, утвержденной Страховщиком) или устного заявления страхового полиса, подписанного ими.
Изменение или расторжение договора страхования оформляется в письменном виде.
Отказ Страхователя от договора страхования и расторжение договора страхования в одностороннем порядке в предусмотренных законодательством и Правилами случаях оформляется письменным уведомлением с указанием соответственно срока отказа или расторжения.
7.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу:
7.2.1. при уплате страхового взноса (его первой части) безналичным путем – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления страхового взноса (его первой части) на счет Страховщика или его представителя – юридического лица;
7.2.2. при уплате страхового взноса (его первой части) наличным путем - с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения страхового взноса (его первой части) Страховщиком или его представителем.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
7.3. Срок действия договора страхования определяется как период со дня вступления договора страхования в силу до выполнения Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме. Срок действия договора страхования не может быть менее трех лет.
Срок страхования устанавливается по соглашению сторон, указывается в договоре страхования и может составлять от трех до двадцати трех лет.
Начало срока страхования совпадает с началом срока действия договора страхования, окончание срока страхования указывается в договоре страхования.
7.4. При утрате страхового полиса (договора страхования) в течение срока действия договора страхования Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса (копия договора страхования), после чего утраченный страховой полис (договор страхования) признается Страховщиком недействительным и выплаты страхового обеспечения по нему не производятся.
При повторной утрате страхового полиса в течение срока действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса Страхователь уплачивает Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.
7.5. В случае смерти или признания судом недееспособным или ограниченным в дееспособности Страхователя (если судом определено, что он самостоятельно не несет имущественную ответственность по совершенным им сделкам):
7.5.1. все права и обязанности Страхователя по договору страхования могут переходить к Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю в соответствии с п. 9.1. Правил.
7.5.2. договор страхования прекращается, если Застрахованное лицо или Выгодоприобретатель не взяло на себя все обязательства Страхователя по договору страхования.
7.6. Договор страхования прекращается в случаях:
7.6.1. истечения срока действия договора страхования;
7.6.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме;
7.6.3. соглашения Страхователя и Страховщика, оформленному в письменной форме;
7.6.4. смерти или признания судом недееспособным или ограниченным в дееспособности Страхователя, за исключением случаев, предусмотренных п. 7.5.1. Правил;
7.6.5. отказа Страхователя от договора страхования в одностороннем порядке в любое время до наступления страхового случая, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай;
7.6.6. неуплаты очередной части страхового взноса согласно п. 6.6. Правил, либо неуплаты просроченной части страхового взноса и начисленной пени по истечении предоставленного для их уплаты срока согласно п.п. 6.7.1, 6.7.2. п. 6.7. Правил, а также отказа Страхователя от изменений страховой суммы в сторону ее уменьшения в соответствии с п. 6.7.3.;
7.6.7. если возможность наступления страхового случая отпала, и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
7.7. При досрочном прекращении договора страхования по основаниям, предусмотренным п.п. 7.6.3. - 7.6.7. Правил, Страховщик, если иное не предусмотрено договором страхования, имеет право на часть страхового взноса, определенного в соответствии с лимитами ответственности по страховым случаям «смерть», «инвалидность» и «вред здоровью», пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном прекращении договора страхования по основаниям, предусмотренным п.п. 7.6.5.-7.6.6., Правил, если иное не предусмотрено договором страхования, производится возврат Страхователю уплаченных страховых взносов в части, определенной в соответствии с лимитом ответственности по страховому случаю «достижение возраста», за вычетом расходов, понесенных Страховщиком по данному договору страхования.
При досрочном прекращении договора страхования по основаниям, предусмотренным п.п. 7.6.3., 7.6.4., 7.6.7., Страхователю (Застрахованному лицу) возвращается, если иное не предусмотрено договором страхования, сумма уплаченных страховых взносов в части, определенной в соответствии с лимитом ответственности по страховому случаю «достижение возраста», за вычетом нагрузки, а также гарантированный доход, начисленный в соответствии с нормой доходности.
Возврат страхового взноса производится в течение 10 рабочих дней со дня прекращения договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
Возврат страхового взноса осуществляется в валюте уплаты страхового взноса. Если страховая сумма установлена в иностранной валюте, а страховой взнос уплачен в белорусских рублях, возврат страхового взноса производится в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы на день совершения операции.
Датой возврата страхового взноса является дата списания денежных средств с расчетного счета Страховщика или дата выплаты наличными из кассы Страховщика.
Возврат страхового взноса производится:
- наличными денежными средствами из кассы Страховщика;
- путем перечисления (перевода) на указанный в заявлении счет Страхователя в банковском учреждении Республики Беларусь, путем пересылки суммы страхового взноса почтовым переводом, иным способом в соответствии с законодательством за счет получателя, если иное не предусмотрено договором страхования.
При возврате страхового взноса наличными денежными средствами из кассы Страховщика в иностранной валюте, остатки выплат в суммах, меньших минимального номинала банкноты соответствующей валюты, выдаются в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день совершения операции.
7.8. За несвоевременный возврат денежных средств по вине Страховщика Страхователю выплачивается пеня в размере 0,5 процента от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки.
7.9. Вся корреспонденция в связи с договором страхования направляется по адресам, которые указаны в договоре. Если сторона по договору страхования не была извещена об изменении адреса и/или реквизитов другой стороны, то вся корреспонденция, направленная заказным уведомлением о получении по адресу, указанному в договоре, будет считаться надлежащим образом отправленной.
8. Права и обязанности сторон
8.1. Страховщик имеет право:
8.1.1. потребовать от Страхователя справку о фактическом состоянии здоровья лица, подлежащего страхованию. На момент предоставления Страховщику срок давности указанной справки не должен превышать 45 календарных дней.
В случае необходимости истребовать в установленном порядке справки из соответствующих лечебных учреждений, которые освобождаются от обязанности хранить врачебную тайну по отношению к лицу, подлежащему страхованию, и которые вправе предоставлять Страховщику требуемую информацию, либо направлять на обследование лицо, подлежащее страхованию, для оценки фактического состояния его здоровья;
8.1.2. отказать в заключении договора страхования на основании представленных справок или полученных результатов обследований, если, по данным этих справок или результатам обследований, лицо, подлежащее страхованию, относится к категории лиц, которые на условиях п. 2.3. настоящих Правил страхованию не подлежат;
8.1.3. проверять выполнение Страхователем условий Правил и договора страхования;
8.1.4. для принятия решения о выплате страхового обеспечения в спорных случаях за счет Страховщика привлечь врача-эксперта для вынесения медицинского заключения, получать информацию с места работы, документы и сведения от компетентных органов и должностных лиц, работающих в них, об обстоятельствах наступления страхового случая;
8.1.5. требовать расторжения договора страхования в случае возражения Страхователя против изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса в связи с увеличением страхового риска. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие изменение страхового риска, уже отпали. О применении данных последствий должно быть указано в договоре страхования;
8.1.6. отсрочить выплату страхового обеспечения в случаях, когда:
- Страховщику не предоставлены все необходимые документы – до их предоставления;
- предоставленные документы по факту наступления страхового случая содержат противоречивые сведения об обстоятельствах наступления страхового случая, и у Страховщика имеются мотивированные сомнения в самом факте наступления страхового случая – до тех пор, пока не будут установлены все обстоятельства наступления страхового случая;
- у Страховщика имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая (в частности, порядке оформления, регистрации документов, подлинности печатей, подписей на документах, наличии незаверенных исправлений и т.п.), - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ либо самим Страховщиком;
- по факту насильственной смерти Застрахованного лица возбуждено уголовное дело – до вынесения приговора судом или прекращения производства по делу;
- по факту мошенничества при страховании возбуждено уголовное дело в отношении Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) или Страховщиком подано заявление в милицию или в суд – до получения Страховщиком отказа в возбуждении уголовного дела либо, если было возбуждено уголовное дело, - до прекращения производства по делу или до вынесения приговора судом;
- по факту противоправных действий Застрахованного лица проводится дознание, предварительное следствие, возбуждено уголовное дело, - до прекращения дознания, предварительного следствия, производства по делу или до вынесения приговора судом;
8.1.7. отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных законодательством и Правилами;
8.1.8. потребовать признания Договора страхования недействительным, если после заключения Договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, кроме случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, предусмотренные в договоре страхования (страховом полисе) на основании письменного заявления Страхователя;
8.1.9. потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска в случае получения уведомления от Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска.
Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса, Страховщик вправе требовать расторжения договора страхования в соответствии с законодательством и настоящими Правилами. Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
Последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования (изменение условий страхования, уплата дополнительного страхового взноса, расторжение договора страхования) могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре;
8.1.10. требовать от Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, при предъявлении им требований о страховой выплате выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им;
8.1.11. требовать от Страхователя (Выгодоприобретателя) исполнения обязательств по договору (уплаты оставшихся частей страхового взноса), в случае если Страховщик исполнил свои обязательства по договору - произвел хотя бы одну страховую выплату (выплатил страховое обеспечение при наступлении страхового случая).
8.2. Страховщик обязан:
8.2.1. Исключен.
8.2.2. открыть именной лицевой счет на Застрахованное лицо;
8.2.3. по письменному требованию Страхователя сообщать информацию по лицевому счету Застрахованного им лица;
8.2.4. внести изменения в договор страхования в течение 15 календарных дней после получения заявления Страхователя;
8.2.5. в случае досрочного прекращения договора страхования произвести возврат взноса, а при наступлении страхового случая выплатить страховое обеспечение в порядке и сроки, установленные настоящими Правилами и договором страхования;
8.2.6. не разглашать тайну сведений о страховании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
8.2.7. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, Правилами и договором страхования;
8.2.8.в случае изменения адреса и/или реквизитов уведомить об этом Страхователя в письменной форме в течение 60 календарных дней с даты их изменения.
8.3. Страхователь имеет право:
8.3.1. ознакомиться с Правилами;
8.3.2. по согласованию со Страховщиком изменить размер лимита ответственности по каждому страховому случаю и страховой суммы в целом по договору страхования и периодичность уплаты страхового взноса в течение срока страхования (до наступления любого из страховых случаев);
8.3.3. получить дубликат страхового полиса (копию договора страхования) в случае его утраты;
8.3.4. расторгнуть договор страхования в соответствии с Правилами и законодательством;
8.3.5. получить информацию о Страховщике в соответствии с законодательством;
8.3.6. при наступлении страхового случая требовать исполнения Страховщиком принятых обязательств по договору страхования;
8.3.7. с согласия Застрахованного лица до истечения срока страхования заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика, кроме случаев, когда заявленный в договоре страхования Выгодоприобретатель выполнил какую – либо обязанность по договору или предъявил Страховщику требование о выплате страхового обеспечения. Замена Выгодоприобретателя, назначенного с согласия Застрахованного лица, допускается лишь с согласия данного Застрахованного лица;
8.3.8. требовать выполнения Страховщиком иных условий договора страхования и законодательства.
8.4. Страхователь обязан:
8.4.1. своевременно уплачивать страховые взносы в размере и порядке, предусмотренном договором страхования;
8.4.2. при заключении договора страхования сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, предусмотренные в договоре страхования (страховом полисе) на основании письменного заявления Страхователя;
8.4.3. в течение срока страхования незамедлительно (в срок не более 30 календарных дней) сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования, в том числе изменения возраста и пола Застрахованного лица;
8.4.4. ознакомить Застрахованное лицо и Выгодоприобретателя с настоящими Правилами;
8.4.5. предупредить в письменной форме Страховщика о намерении отказаться от договора страхования в срок не менее 30 календарных дней до даты предполагаемого отказа;
8.4.6. при наступлении страхового случая письменно уведомить об этом Страховщика в соответствии с п.10.1;
8.4.7. в случае изменения адреса и/или реквизитов уведомить об этом Страховщика в письменной форме в течение 60 календарных дней с даты их изменения.

9. Переход прав и обязанностей по договору страхования.
9.1. Права и обязанности Страхователя по договору страхования могут переходить в установленных законодательством случаях и порядке, с согласия Страховщика, к Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю.
9.2. Застрахованное лицо может быть заменено другим лицом лишь с согласия Застрахованного лица и Страховщика. Замена Застрахованного лица допускается только до наступления страхового случая.
9.3. Исключен.

10. Порядок осуществления выплаты страхового обеспечения
10.1. При наступлении страхового случая Страхователь обязан не позднее 60 дней со дня наступления страхового случая письменно уведомить об этом Страховщика. Для этого Страхователь должен представить Страховщику заявление о выплате страхового обеспечения. Договором страхования могут быть предусмотрены иные сроки уведомления, но не менее 30 календарных дней.
Обязанность Страхователя сообщить о факте наступления страхового случая может быть исполнена Выгодоприобретателем, Застрахованным лицом.
10.2. При наступлении страхового случая Выгодоприобретатель наряду с заявлением о выплате страхового обеспечения (п.10.1. Правил) представляет Страховщику следующие документы (по всем страховым случаям):
а) оригинал договора страхования (страхового полиса);
б) документ, удостоверяющий личность заявителя.
Указанных документов достаточно для получения страхового обеспечения по страховому случаю «достижение возраста».
10.3. При наступлении страхового случая «смерть» (п.4.2.2. Правил) Выгодоприобретатель наряду с документами, указанными в пп. 10.1., 10.2. Правил, представляет Страховщику следующие документы:
а) копию свидетельства о смерти Застрахованного лица, выданного органами записи актов гражданского состояния (с предъявлением оригинала), или его копию, заверенную нотариально;
б) по требованию Страховщика копию врачебного свидетельства о смерти Застрахованного лица с указанием причины смерти (с предъявлением оригинала) или его копию, заверенную нотариально;
в) в случае, если событие произошло вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, - копию акта о несчастном случае на производстве (акта о профессиональном заболевании), заверенную страхователем по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Если Выгодоприобретатель по договору страхования не был назначен, то выплата страхового обеспечения производится наследникам Застрахованного лица. В этом случае наследники Застрахованного лица в дополнение к вышеуказанным документам должны представить свидетельство о праве на наследство или его копию, заверенную нотариально.
Если Выгодоприобретатель по договору страхования был назначен и умер, не успев получить причитающуюся ему сумму страхового обеспечения, то выплата производится его наследникам. В этом случае наследники Выгодоприобретателя в дополнение к вышеуказанным документам должны представить:
- копию свидетельства о смерти Выгодоприобретателя (с предъявлением оригинала) или его копию, заверенную нотариально;
- свидетельство о праве на наследство или его копию, заверенную нотариально.
10.4. При наступлении страхового случая «инвалидность» Выгодоприобретатель наряду с документами, указанными в пп. 10.1., 10.2. Правил, представляет Страховщику следующие документы:
а) копию заключения МРЭК, установившей инвалидность и ее степень (группу инвалидности) (с предъявлением оригинала), или копию заключения МРЭК, заверенную нотариально, либо копию удостоверения инвалида (с предъявлением оригинала);
б) выписку из медицинских документов, предоставленную лечебным учреждением, направившим Застрахованное лицо на МРЭК с указанием дат(-ы) первичного диагностирования заболеваний (-ия) (травмы), повлекших установление инвалидности
Страховщик оставляет у себя копии указанных документов, а их оригиналы могут быть возвращены заявителю по его письменному или устному заявлению;
в) в случае, если событие произошло вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, - копию акта о несчастном случае на производстве (акта о профессиональном заболевании), заверенную страхователем по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
10.5. При наступлении страхового случая «вред здоровью» Выгодоприобретатель наряду с документами, указанными в пп. 10.1., 10.2. Правил, представляет Страховщику следующие документы:
а) официальные документы учреждений здравоохранения, оказавших Застрахованному лицу первую помощь, лечивших его впоследствии, подтверждающие факт травмы (справка, выписка из амбулаторной карты, истории болезни, эпикриз), выданные и заполненные в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и содержащие сведения:
- данные о пациенте (фамилия, имя, отчество, дата рождения);
- срок лечения с указанием даты начала и даты окончания лечения;
- развернутый окончательный диагноз с указанием шифра (до 4-х символов), классифицирующего травму по Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем, Х пересмотра (МСКБ-10);
- краткий анамнез (обстоятельства получения травмы);
- краткое описание оказанной помощи, лечения с указанием дат обращений за его получением;
б) в случае, если травма привела к временной утрате трудоспособности, - копию листка нетрудоспособности либо копию справки о временной нетрудоспособности, выданных и заполненных в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь;
в) в случае, если событие произошло вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, - копию акта о несчастном случае на производстве (акта о профессиональном заболевании), заверенную страхователем по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
10.6. По основным страховым случаям «достижение возраста» и «смерть» страховое обеспечение выплачивается в размере лимита ответственности, определенного для каждого из основных страховых случаев (общего лимита ответственности для обоих основных страховых случаев).
Размер страхового обеспечения, выплачиваемого по страховому случаю «инвалидность», определяется в процентах от лимита ответственности по этому страховому случаю: IV степень утраты здоровья– 100%, III степень утраты здоровья – 80%, I-II степень утраты здоровья – 60% от лимита ответственности.
Размер страхового обеспечения, выплачиваемого по страховому случаю «вред здоровью», определяется в процентах от лимита ответственности по данному страховому случаю в соответствии с характером и степенью причиненного вреда согласно Приложению 16.
10.7. Если одно событие повлекло наступление более чем одного страхового случая из страховых случаев «смерть», «инвалидность» и «вред здоровью», выплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю производятся независимо от выплат по другим страховым случаям.
10.8. Общая сумма выплачиваемого страхового обеспечения по одному страховому случаю не может превышать лимит ответственности, установленный для этого случая.
Если по страховому случаю «инвалидность» была произведена страховая выплата по одной степени утраты здоровья, а затем происходит установление более тяжелой степени утраты здоровья, то при установлении более тяжелой степени утраты здоровья выплачивается страховое обеспечение в размере разницы между полагающейся выплатой по этому страховому случаю и уже произведенной страховой выплатой по этому случаю.
Если по страховому случаю «вред здоровью» происходит более одного события, либо общая сумма выплат при одном страховом случае в соответствии с Приложением 16 превышает лимит ответственности по страховому случаю «вред здоровью», страховое обеспечение выплачивается в пределах лимита ответственности по этому страховому случаю.
10.9. Решение о выплате страхового обеспечения либо мотивированный отказ в выплате страхового обеспечения принимается Страховщиком не позднее:
- 15 рабочих дней со дня представления Страховщику всех необходимых документов, указанных в пп. 10.2 – 10.5 Правил для данного страхового случая (за исключением случаев, указанных в пп.8.1.4, 8.1.6 настоящих Правил);
- 30 рабочих дней со дня представления Страховщику всех необходимых документов, указанных в пунктах 10.2 – 10.5 Правил для данного страхового случая (включая дополнительно запрашиваемые в случаях, предусмотренных п.п. 8.1.4., 8.1.6 настоящих Правил).
В случаях, когда по факту насильственной смерти Застрахованного лица возбуждено уголовное дело либо по факту мошенничества при страховании возбуждено уголовное дело в отношении Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) или Страховщиком подано заявление в милицию или в суд, решение о выплате может быть отложено до прекращения производства по делу или вынесения приговора судом в соответствии с п.8.1.6 Правил.
Решение о выплате страхового обеспечения либо об отказе в выплате оформляется Страховщиком в письменном виде.
Отказ в выплате страхового обеспечения с указанием причины Страховщик обязан направить лицу, уведомившему о страховом случае, в течение трех рабочих дней после принятия решения об отказе.
10.10. Исключен.
10.11. Выплата страхового обеспечения по всем страховым случаям производится единовременно. Выплата страхового обеспечения производится не позднее 5 рабочих дней с даты принятия Страховщиком решения о выплате страхового обеспечения.
10.12. Если страховая сумма установлена в белорусских рублях, страховая выплата осуществляется в белорусских рублях. Если страховая сумма установлена в иностранной валюте, страховая выплата осуществляется в валюте, в которой уплачен страховой взнос, если иное не предусмотрено законодательством. При этом пересчет суммы страховой выплаты, рассчитанной в иностранной валюте, в валюту уплаты страхового взноса, осуществляется по официальному курсу белорусского рубля установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы на день выплаты страхового обеспечения.
При выплате страхового обеспечения наличными денежными средствами из кассы Страховщика в иностранной валюте, остатки выплат в суммах, меньших минимального номинала банкноты соответствующей валюты, выдаются в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день совершения операции.
10.13. Выплата страхового обеспечения производится:
- наличными денежными средствами из кассы Страховщика;
- путем перечисления (перевода) на указанный в заявлении счет Страхователя в банковском учреждении Республики Беларусь, путем пересылки суммы страхового обеспечения почтовым переводом, иным способом в соответствии с законодательством за счет получателя, если иное не предусмотрено договором страхования. Датой выплаты страхового обеспечения является дата списания денежных средств с расчетного счета Страховщика или дата выплаты наличными из кассы Страховщика.
10.14. Страховщик вправе отказать в выплате страхового обеспечения, если Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая («смерть», «инвалидность» или «вред здоровью»), не уведомил об этом Страховщика в соответствии с Правилами, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая («смерть», «инвалидность» или «вред здоровью»), либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести выплату страхового обеспечения.
10.15. За каждый день просрочки страховой выплаты по вине Страховщика, Выгодоприобретателю выплачивается пеня, если законодательством Республики Беларусь не предусмотрен иной размер, в размере 0.5 процента от суммы, подлежащей выплате.
11. Начисление и порядок осуществления выплаты бонуса Страховщика
11.1. С целью защиты от инфляции страхового обеспечения Страховщик вправе в течение срока действия договора страхования начислять бонус.
11.2. Бонус (часть дохода, полученного от инвестиционной деятельности Страховщика) начисляется в соответствии с Положением о порядке начисления бонуса, действующим у Страховщика, и объявляется им в установленном Страховщиком порядке.
11.3. Источником выплаты бонуса является прибыль, остающаяся в распоряжении Страховщика.
Размер средств, направляемых на формирование фонда для выплаты начисленного бонуса, определяется по результатам работы Страховщика за отчетный период.
11.4. Бонус, начисленный в течение срока страхования, выплачивается Выгодоприобретателю только после наступления страхового случая дополнительно к страховому обеспечению.
12. Порядок разрешения споров и вступление Правил в силу
12.1. Споры по исполнению договора страхования разрешаются путем переговоров, а при не достижении согласия – в судебном порядке.
12.2. Настоящие Правила вступают в силу с даты, указанной в лицензии на осуществление страховой деятельности, для такой составляющей страховую деятельность работы и услуги, как добровольное страхование жизни детей.
Категория: Мои статьи | Добавил: Vostavhy (18.11.2012)
Просмотров: 1301 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]